![وضعیت کفایت سرمایه در ۲۲ بانک کشور/ بانکهای استاندارد فقط دغدغه سرمایه دارند/ اوضاع ۹ بانک غیراستاندارد و ۴ بانک وخیم است+جدول](http://media.farsnews.com/media/Uploaded/Files/Images/1392/04/27/13920427000323_PhotoA.jpg )
وضعیت کفایت سرمایه در ۲۲ بانک کشور/ بانکهای استاندارد فقط دغدغه سرمایه دارند/ اوضاع ۹ بانک غیراستاندارد و ۴ بانک وخیم است+جدول
به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس، مساله کفایت سرمایه بانک ها پس از اجرای برجام به یکی از دغدغه ها در حوزه بانکی تبدیل شد چراکه دارا بودن استاندابه گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس، مساله کفایت سرمایه بانک ها پس از اجرای برجام به یکی از دغدغه ها در حوزه بانکی تبدیل شد چراکه دارا بودن استانداردهای کمیته بال یکی از شروط برقراری روابط بانکی در عرضه بین الملل است.
کفایت سرمایه براساس تعریفی که در آیین نامه کفایت سرمایه مطرح شده، «حاصل تقسیم سرمایه پایه به مجموع دارایی های موزون شده به ضرایب ریسک برحسب درصد» است. سرمایه بانک و دارایی ها دو مولفه اصلی تعیین نرخ کفایت سرمایه در بانک هستند.
اجزای دارایی های موزون شده بر ریسک شامل:
شرح | ضریب ریسک |
موجودی نقد | - |
سپرده قانونی | - |
مطالبات از بانک مرکزی | 20 |
مطالبات از بانک ها و موسسات اعتباری | - |
مطالبات از دولت | - |
اوراق مشارکت دولتی | 100 |
سرمایه گذاری در سهام | 100 |
حساب های دریافتنی | 100 |
وام ها و تسهیلات اجاره به شرط تملیک و تسهیلات مسکن | 50 |
سایر وام ها و تسهیلات پرداختی و مطالبات | 100 |
خالص دارایی های ثابت و سرقفلی | 100 |
سایر دارایی ها | 100 |
تضمین اوراق مشارکت بخش غیر دولتی (مشمول ضریب 50 درصد) | 100 |
تعهدات بابت ضمانت نامه های صادر شده (مشمول ضریب تبدیل 20درصد) | 100 |
تعهدات بابت اعتبارات اسنادی صادر شده (مشمول ضریب تبدیل 20 درصد) | 20 |
سایر تعهدات | 50 |
دارایی ها و تعهدات موزون شده بر حسب ریسک |
پس از محاسبه جمع دارایی ها و تعهدات موزن شده بر ریسک، عدد نهایی بر سرمایه پایه تقسیم و نرخ کفایت سرمایه به دست می آید.
جزئیات سرمایه، سرمایه پایه و نسبت کفایت سرمایه برای 21 بانک و یک موسسه اعتباری در جدول زیر آمده است.
*ارقام به میلیارد تومان
نام بانک | سرمایه | سرمایه پایه | نسبت کفایت سرمایه (94) | درصد تغییر |
ملت | 4000 | 9130 | 7.57 درصد | 1.21- |
انصار | 800 | 1540 | 8.26 درصد | 0.9- درصد |
پاسارگاد | 4200 | 7229 | 16.1 درصد | 1.14- |
حکمت ایرانیان | 400 | 456 | 18 درصد | 11- |
سینا | 1000 | 1544 | 12.5 درصد | 1.7- |
سرمایه (6 ماهه 94) | 400 | 408 | 3.1 درصد | 2.1- |
دی | 640 | 1078 | 8 | 0 |
سامان | 800 | 1236 | 8 درصد | 0.5- |
شهر | 1557 | **** | **** | |
قوامین | 400 | 1098 | 2.13 | 0.36- |
ایران زمین (سال 93) | 400 | 358 | 5.3 | 7.8- |
آینده | 800 | 1260 | 2.54 | 0.66- |
صادرات | 5780 | 9690 | 9.15 درصد | 1.19- |
تجارت | 4570 | 5391 | 7.5 درصد | 1.2+ |
اقتصاد نوین | 1131 | 2223 | 7.75 درصد | 0.34- |
پارسیان | 2376 | 4227 | 7.9 درصد | 0.83+ |
خاورمیانه | 400 | 621 | 18.01 | 2.86- |
کارآفرین | 850 | 1660 | 16.11 | 0.45+ |
مهر اقتصاد | 1200 | ** | ** | ** |
گردشگری | 600 | 659 | 6.44 درصد | 0.22+ |
پست بانک | 323 | 243 | 5.52 درصد | 0.15- |
قرض الحسنه رسالت(6 ماهه 94) | 50 | 39 | 0.84 درصد | 0.68- |
اعتباری کوثر مرکزی | 600 | 837 | 8.55 | 3.2+ |
*برنامه های افزایش سرمایه از ابتدای سال 95 تاکنون
نام بانک | میزان افزایش سرمایه | وضعیت | محل تامین |
ملت | 1000 میلیارد تومان | انتشار بیانیه ثبت افزایش سرمایه | اندوخته کفایت سرمایه |
پاسارگاد | 840 میلیارد تومان | ثبت افزایش سرمایه | مطالبات و آورده نقدی |
انصار | 550 میلیارد تومان | انتشار گزارش توجیهی | مطالبات حال شده سهامداران و آورده نقدی |
پارسیان | 2624 میلیارد تومان | اظهارنظر حسابرس و بازر قانونی | مطالبات حال شده سهامداران و آورده نقدی |
دی | 140 میلیارد تومان | به ثبت رسید | سود انباشته |
به گزارش فارس، همانطور که در این دو جدول مشاهده می شود، افزایش سرمایه از ابتدای سال جاری تاکنون از سوی بانک هایی در حال پیگیری و انجام است که یا وضعیت مطلوبی در حوزه کفایت سرمایه دارند و یا در نزدیکی های استاندارد 8 درصد کمیته بال هستند.
با وجود اینکه نرخ کفایت سرمایه بانک های ملت و پارسیان تا پایان سال گذشته کمتر از 8 درصد بود، اما با نهایی شدن برنامه افزایش سرمایه به سطح استاندارد تعیین شده خواهند رسید.
ولی بانک هایی مانند قرض الحسنه رسالت، پست بانک، گردشگری، آینده، ایران زمین، قوامین و سرمایه که برخی از آنها فاصله زیادی با استاندارد بال یک دارند، در این مدت اقدامی برای افزایش سرمایه نکرده اند.
حال این سوال از متولی بازار پول قابل طرح است که بانکی که کفایت سرمایه 2.54 درصد، 2.13 درصد و 3.1 درصد دارند، چگونه به راحتی در شبکه بانکی فعال هستند؟
با این تفاسیر، حداقل 9 بانک ایرانی نمی توانند روابط کارگزاری با بانک های خارجی برقرار کنند.
البته در ماه های اخیر بانک مرکزی در قالب برنامه اصلاح نظام بانکی، طرح ادغام بانک ها را کلید زده است. رئیس کل بانک مرکزی در این باره گفته بود: بانک هایی که نتوانند استانداردهای تعریف شده را رعایت کنند ادغام می شوند.
وی افزود: برای بانک مدت زمانی را تعریف می کنیم تا به نسبت هایی مانند کفایت سرمایه مناسب و سایر نسبت ها برسند؛ اگر در آن مقطع نتوانستند به آن استانداردها و نسبت ها برسند ممکن است خودشان داوطلبانه درخواست ادغام با بانک دیگری کنند و بانک مرکزی هم پس از بررسی نظر مثبت خود را اعلام کند.
رئیس کل بانک مرکزی درخصوص نسبت های مورد نظر گفت: نسبت کفایت سرمایه، نسبت دارایی ها و ذخایر بانک مدنظر است. البته استانداردهای دیگری هم تعریف شده که آنها هم مد نظر خواهد بود. در واقع بانک های کوچک باید در این فرایند قرار بگیرند.
به گزارش فارس، در مقدمه توجیهی آیین نامه کفایت سرمایه بانک ها، آمده است: «سرمایه مناسب و کافی یکی از شرایط لازم برای حفظ سلامت نظام بانکی است و هریک از بانک ها و موسسات اعتباری برای تضمین ثبات و پایداری فعالیت های خود باید همواره نسبت مناسبی را میان سرمایه و ریسک موجود در دارای یهای خود برقرار نماید. کارکرد اصلی این نسبت حمایت بانک در برابر زیانهای غیرمنتظره و نیز حمایت از سپرده گذاران و اعتباردهندگان است.
بدلیل حفاظی که این نسبت در برابر زیان های وارده ایجاد می کند، حفظ و نگهداری سرمایه کافی و متناسب با مخاطرات موجود منبع اصلی اعتماد عمومی به هر بانک بطور اخص و سیستم
بانکی بطور اعم است.»
بنابراین هم اکنون با نگاه حداقلی سپرده های مردم در 4 بانک کشور و با نگاه سخت گیرانه تر سپرده های مردم در 9 بانک در خطر است و این مساله احتمال کاهش اعتماد عمومی نسبت به سیستم بانکی را در پی خواهد داشت.
* مرتضی ماکنالی
انتهای پیام/
![](/shares/img/short-url-icon.png)
![](/shares/img/tele-nt.jpg)