اقتصاد > تجاری - مالی - افزایش سقف وام مسکن تا ۱۲۰ میلیون تومان هم تأثیری در بازارمسکن نداشت و بازار خرید وام مسکن، به‌دلیل نرخ‌های س

اقتصاد > تجاری - مالی - افزایش سقف وام مسکن تا ۱۲۰ میلیون تومان هم تأثیری در بازارمسکن نداشت و بازار خرید وام مسکن، به‌دلیل نرخ‌های سنگین سود و ارقام بازپرداخت سرسام‌آور بدون هیچ تغییری به‌کار خود ادامه می‌دهد.

به گزارش همشهري، با وجود آنكه پيش بيني مي شد افزايش قيمت وام مسكن به افزايش حجم خريد اوراق تسهيلات مسكن در فرابورس منجر شود اما اين اتفاق رخ نداد و روال معاملات اين اوراق مانند ماه هاي گذشته است. آمارها نشان مي دهد حجم خريد وام مسكن از ابتداي سال تاكنون نسبت به مدت مشابه سال قبل دست كم 10درصد كاهش يافته است.

اين آمار نشان مي دهد متقاضيان سرمايه گذاري در بازار املاك امسال نسبت به پارسال، 10درصد تمايل كمتري براي دريافت وام مسكن دارند. تحليلگران دليل اين موضوع را نرخ هاي بسيار بالاي سود تسهيلات بانك مسكن مي دانند. دولت سقف وام خريدمسكن را در طول 2سال گذشته با هدف رونق بازار معاملات مسكن، از 20ميليون تومان به 120ميليون تومان رسانده اما اين سياست در رونق بخشيدن به بازار مسكن موفقيت چنداني كسب نكرده و بازار املاك و مسكن همچنان در حال ركود است.

• نرخ سود 17.5 درصدي

طبق اعلام بانك مركزي، نرخ تورم در فروردين ماه امسال به 9.5درصد رسيده است اما متناسب با روند كاهشي نرخ تورم در يك سال گذشته، نه نرخ بهره بانكي و نه نرخ سود وام مسكن تغييري نكرده است. هم اكنون نرخ سود وام مسكن 17.5درصد است، ضمن اينكه براي دريافت يك وام 120ميليون توماني مسكن بايد 240برگه اوراق تسهيلات مسكن را (هر كدام با اعتبار500هزار تومان) بخريداين موضوع جمعا نرخ بهره مؤثر وام مسكن را از 20درصد فراتر مي برد.

هم اكنون ميانگين قيمت اوراق تسهيلات مسكن در فرابورس 73تا 75هزار تومان است يعني قبل از هر چيز متقاضيان دريافت وام مسكن بايد دستكم 17ميليون و 500هزار تومان به صورت نقد براي خريد 240برگه اوراق وام مسكن بپردازند و بعد از آن در طول 12سال 287ميليون تومان ديگر هم بازپرداخت كنند.

با درنظر گرفتن نرخ هاي سنگين سودو ارقام بازپرداخت هنگفت وام مسكن، در كنار هزينه خريد اوراق تسهيلات مسكن، متقاضيان خريد مسكن و سرمايه گذاران در اين بازار به خريد اين اوراق تمايلي نشان نمي دهند.بسياري از كارشناسان اقتصادي درطول چند سال گذشته در گفت وگو با رسانه ها گوشزد كرده اند كه مردم توان بازپرداخت اقساط سنگين چنين وام هايي را ندارند به ويژه اينكه متقاضيان وام 120ميليون توماني بايد هر ماه يك ميليون و 900هزار تومان اقساط وامشان را بپردازند.به اعتقاد كارشناسان به دليل افزايش لجام گسيخته قيمت مسكن از سال 90تا 91رشد تورم و همچنين ركود اقتصادي مردم عملا قدرت خريدشان را از دست داده اند.

• تلاش نافرجام

از 2سال پيش شوراي پول و اعتبار تلاش كرده سقف پرداخت وام مسكن را افزايش دهد اين كار به اين دليل دنبال مي شود كه دولت بار ها در برنامه هايش اعلام كرده كه براي خروج از ركود بايد تقاضا در بخش مسكن افزايش يابد. با چنين استدلالي دولت رويكرد جديدي را براي رونق در بخش مسكن كه عموما به معناي افزايش قيمت هاست دنبال كرده تا شايد بتواند بازار مسكن را به عنوان پيشران و لوكوموتيو اقتصاد ايران، از ركود خارج كند.

به اعتقاد مشاوران اقتصادي دولت تنها راه رونق اقتصادي در ايران خروج مسكن از ركود است، اما با وجود اين تلاش ها در طول 3سال گذشته بازار مسكن بدون اينكه رونق پيدا كند افزايش قيمت هم داشته و قيمت ها امروز هم در حال رشد است.

آمار ها نشان مي دهد قيمت هر مترمربع آپارتمان در سال95 در شهر تهران به طور ميانگين 350هزار تومان رشد كرد و از 3ميليون 960هزار تومان در ابتداي سال قبل به 4ميليون 310هزار تومان در پايان سال رسيد، يعني سال قبل بدون آنكه رونقي در معاملات مسكن اتفاق بيفتد سطح عمومي قيمت املاك در تهران 8.8درصد هم رشد كرد و در مقابل توان اقتصادي مردم با توجه به تورم 9.5درصدي براي خريد خانه كاهش يافت.

• ركود در بازار معاملات وام مسكن

آمار ها نشان مي دهد سال قبل در همين مدت سرمايه گذاران 10درصد اوراق بيشتري خريده بودند ضمن اينكه ارزش معاملات اوراق تسهيلات مسكن هم درسال جاري با 18درصد كاهش به 80ميليارد تومان رسيده است درحالي كه سال قبل در همين مدت متقاضيان دست كم 100ميليارد تومان وام مسكن دادوستد كرده بودند.

آمار ها نشان مي دهد از زمان اعلام افزايش سقف وام مسكن از 100ميليون تومان به 120ميليون تومان تفاوت معنا داري در قيمت اين اوراق رخ نداده است و قيمت ها همچنان در محدوده 74تا 75هزار تومان در نوسان است.حداقل سقف بازپرداخت اقساط وام مسكن 830هزار تومان است كه براي متقاضيان در شهر هاي كمتر از 200هزار نفر اعمال مي شود ودر قبال آن 50ميليون تومان وام به متقاضي پرداخت مي شود و حد اكثر آن در شهر تهران با يك ميليون و900هزار تومان در قبال وام 120ميليون توماني است.

متقاضيان وام 50ميليون توماني در شهر هاي كمتر از 200هزار نفر بايد بابت وامي كه دريافت كرده اند در طول 12سال جمعا 120ميليون تومان پرداخت كنند. در كنار اين رقم اين متقاضيان در زمان ثبت تقاضايشان بايد 7.5ميليون تومان هم بابت خريد وام مسكن پرداخت كنند. با اين رويه اين متقاضيان در اين مدت 77ميليون و 500هزار تومان سود بابت يك وام 50ميليون توماني پرداخت مي كنند.

در شهر تهران اما وضع پرداخت اقساط وام بسيار سنگين تر از شهر هاي ديگر است به طورمثال اكنون در تهران زوجين مي توانند به جاي 100ميليون تومان، 120ميليون تومان وام دريافت كنند و بايد اصل و سود اين اوراق را در طول 12سال جمعا به ارزش 287ميليون تومان پرداخت كنند. اين رقم به علاوه 17ميليون و 500هزار تومان هزينه خريد اوراق تسهيلات مسكن كه بايد در همان ابتدا پرداخت شود رقم كل سود اين وام را به 184ميليون و 500هزار تومان مي رساند. معناي دقيق تر آن اين است كه زوجيني كه در تهران قصد دريافت يك وام 120ميليون توماني دارند بايد 184ميليون 500هزار تومان سود براي وامشان پرداخت كنند.

• مصوبه شوراي پول و اعتبار

براساس تصميم شوراي پول و اعتبار مبلغ وام مسكن از هفته قبل به صورت انفرادي و زوجين براي هر نفر تا ۱۰ميليون تومان افزايش يافت. تا پيش از اين متقاضيان وام بدون سپرده مي توانستند از طريق خريد اوراق در فرابورس و براساس مناطق جغرافيايي خود نسبت به دريافت اين تسهيلات اقدام كنند.

اين تسهيلات به صورت انفرادي در تهران ۶۰ ميليون تومان، مراكز استان ها و شهرهاي بالاي ۲۰۰هزار نفر جمعيت تا ۵۰ميليون و ساير مناطق ۴۰ميليون تومان بود. همچنين براي زوجين نيز به ترتيب مناطق ۱۰۰ ميليون، ۸۰ ميليون و ۶۰ ميليون تومان تعيين شده بود كه با مصوبه اخير شورا به ازاي هر نفر تا ۱۰ ميليون تومان اضافه خواهد شد يعني اينكه متقاضيان مي توانند از اين پس در كنار مبلغ اصلي وام 20ميليون تومان وام جعاله دريافت كنند. سود اين اوراق ۱۷.۵ درصد و دوره بازپرداخت تا سقف ۱۲ سال تعيين شده است.